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En el mes de junio, se produjeron 23.072 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un repunte anual del 342,6%, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Además, el número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.365, un 211% más que en junio de 2020. Por su parte, en 1.051 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 147,9% más.

De las 27.488 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 16,7% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 17,2% al 35%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 81,7% al 61,5%.

A lo largo de 2020 se efectuaron 96.935 cambios registrales a nivel nacional, un 49,13% más que en 2019, año en el que se produjeron 65.002. Concretamente, en 2020, de estos cambios, 77.459 fueron novaciones, 4.771 subrogaciones de deudor y 14.705 subrogaciones de acreedor. En 2019, en cambio, se registraron 50.212 novaciones, 3.607 subrogaciones de deudor y 11.183 subrogaciones de acreedor.

Silvia Escámez, cofundadora de la plataforma hipotecaria Finteca explica que “hay que tener en cuenta que tras la crisis del boom inmobiliario los diferenciales subieron considerablemente y, las hipotecas a tipo fijo eran altísimas. Ahora, en cambio, es muy fácil encontrar hipotecas con diferenciales del 1% y el 2%”.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se disparó un 41,2% en junio respecto al mismo mes de 2020, hasta sumar 37.961 préstamos, la cifra más elevada desde antes de la pandemia, concretamente desde enero de 2020, según los datos difundidos este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Se trata de la cifra más alta de la concesión de hipotecas en un mes en los últimos diez años. Sin embargo, es preciso tener en cuenta que esta subida tan elevada se debe a que la comparativa se realiza sobre junio de 2020, uno de los meses más duros de la pandemia.

Con el avance de junio, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena cuatro meses de ascensos interanuales tras el repunte del 35,1% experimentado en marzo.

La directora de Estudios de Fotocasa, María Matos valora que son cifras "muy positivas que dejan claro que el impacto de la pandemia ha impulsado la firma de hipotecas, elevando las operaciones a cifras que no se veían desde hace una década".

Juan Villén, director de hipotecas de Idealista, se muestra optimista ante la coyuntura que permite que los tipos marcar mínimos históricos y que seguramente podrían continuar así el resto del año.

Ahorro de las familias

Recordemos, además, que, según datos del Banco de España, a cierre del primer trimestre del año la financiación con garantía hipotecaria para la compra de inmuebles se situó en torno a 482.527 millones de euros, lo que significa que las familias han reducido su endeudamiento en más de 2.389 millones de euros en apenas 12 meses.

Desde el récord de finales de 2010, cuando el apalancamiento hipotecario por la compra de inmuebles llegó a situarse por encima de 620.000 millones de euros, la cifra se ha reducido en 137.906 millones; esto es, en un 22%. Actualmente está en línea con la registrada a mediados de 2006.

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 0,7 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,3 puntos, a lo largo del mes de junio.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio fueron Andalucía (7.853), Madrid (7.372) y Cataluña (5.889). Y las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron la Comunidad de Madrid (1.520,5 millones de euros), Andalucía (983,3 millones) y Cataluña (968,7 millones).